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加速推进资本市场数字化转型 赋能中小企业融资


摘自证券日报  20211121

  1120日,中共中央政治局委员、国务院副总理刘鹤在2021年中国5G+工业互联网大会上表示,金融机构要加大对企业创新的支持,探索利用数字技术为企业增信,解决中小企业融资难。

  业界认为,有灵气、有活力的中小企业是国民经济的生力军,抓住创新,就抓住了牵动经济社会发展全局的“牛鼻子”。利用数字技术为企业增信,可以减少金融机构与中小微企业间信息不对称问题。

  数字技术有助于解决中小企业融资难

  当前,我国以间接融资为主的融资模式决定了中小微企业获取信贷融资的难度较大。

  究其原因,中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东在接受《证券日报》记者采访时解释道,主要是因为中小微企业缺少可抵押的优质资产,信用融资则面临信息不对称的问题,因此中小微企业融资难融资贵问题始终是个顽疾。

  “要解决无抵押物和信用融资问题,需要发挥数字技术在为企业增信方面的优势。”刘向东说,通过减少金融机构与中小微企业之间的信息不对称问题,能促使信贷资金有效抵达中小微企业,而对金融机构又不产生过大的坏账风险。

  中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林向《证券日报》记者表示,数字技术对于我国解决中小企业融资难方面具备实际意义,一方面,数字技术可以通过技术信任的方式,增强银行和企业之间的信任度,比如银行接入企业运营数据当中,可以实时监控企业的数据状况。同时,可以监控企业存货,或是通过区块链等技术将应收账款转为不可篡改的凭证。另一方面,数字技术可以实现精准风控,帮助银行更快地完成贷款审核,更加便捷的划拨。

  盘和林认为,数字技术给企业增信的途径有以下几方面:一是通过建立技术信任的方式,比如企业内部管理数据接入到管理系统当中,并对接银行,让银行监控企业运营。二是可以标示虚拟凭证防伪,从而可以增加企业的可抵押物,提高企业授信。三是通过数字资产的确权,将合法的虚拟资产纳入可抵押物品范围。四是在企业内部通过数字技术建立现金管理、存货管理等管理方式,从而增强企业运行的稳健性。五是建立投融资平台,对接信贷供需双方。

  “大数据、云计算、物联网、区块链等技术不仅能帮助甄别真实的交易,也能帮助金融机构及时识别资金流向的风险,从而帮助中小微企业在缺乏有效抵押物的情况下依托真实交易或现金流带来的信用获取一定融资额度,这就是起到了数字赋能增信的目的。”刘向东说。

  加速推进资本市场数字化转型

  随着新一代信息技术的兴起,数字化转型为资本市场发展带来了新机遇。数字化不仅能够提高金融机构服务质效,而且可以加强风险防范和化解能力,进一步促进资本市场创新发展。

  在大数据应用方面,金融大数据的发展在风控、定价、营销、征信、评级、监管等多个场景价值凸显。如深交所利用大数据搭建智能监控平台,对资本市场主要活动进行全方位监控和历史数据分析。

  资本市场如何利用数字化技术助力企业更好的发展?刘向东表示,一是数字技术有助于增强信息披露质量、推动资本市场法治化、有序化发展,增强市场透明度,提升资源配置效率;二是监管部门依托先进的技术方法,能汇聚更多的市场内外部数据,改善金融监管框架和策略,实现智慧监管,提升监管能力和监管效果。为企业创造公平公正的市场环境,有利于资源更好的流向优质企业,助力它们快速茁壮成长。

  值得关注的是,中国证监会副主席赵争平日前表示,大力发展金融科技和监管科技,加快数字化转型,已成为实现我国资本市场高质量发展的必然选择。他透露,证监会按照“依法合规、有序创新、风险可控”的原则,稳步推进资本市场金融科技创新试点。首批试点项目近日即将公示并进入试运行阶段,后续试点工作将向其他地区推广实施。



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